赵建泽出席财务转型与智能财务共享中心建设运营提升研讨培训会

2011年11月，美联储曾与欧洲央行、加拿大央行、英国央行、瑞士央行和日本央行搭建起了一种临时美元流动互换机制，以此为市场注入美元流动性，维护美元资产的信心

在危机初期，美国人称，其走出危机要三再，一是再工业化，二是再出口，三是再平衡。其二，金融改革与发展的绩效，要看它是否有助于中国实体经济的发展来评判。

对于中国而言，主要的系统性风险来源于实体经济增长势头的放缓。然而，现在，我国生产要素结构的变化又进入了一个新时期。我们时刻牢记，市场经济的精髓就在于分工交换，并在此基础上提高效率。在理论上确定了金融必须服务实体经济的逻辑思路之后，我们下文的分析将这样展开：首先，我们将分五个部分，分别研究我们认为未来可能发生重大变化的实体经济因素。我的意见相反，我认为，工业化先进于城镇化，恰正是中国经验，中国发展道路的精髓。

另外，鼓励民营资本进入中长期信用市场，也是建立长期资本投融资机制的不可或缺的重要内容。四是对财富管理的需求增加。继续培育各类合格机构投资者，进一步完善做市商等债券市场基础性制度，优化债券回购和债券借贷机制。

扩大同业存单发行和交易，逐步扩大负债产品市场化定价范围。有利于推动形成有效的风险约束和市场化退出机制，不使个案风险演化为系统性、区域性风险。二、完善人民币汇率市场化形成机制。进一步转变外汇管理方式，便利境内主体走出去，允许居民直接投资境外项目和资产，促进国际收支平衡。

强化金融市场基准利率建设，培育形成较为完善的市场利率体系。建立存款保险制度，有利于加强对存款人的保护，有效防止银行挤兑，提升公众对我国银行体系的信心

发展外汇市场，丰富外汇产品，扩展外汇市场广度和深度。鼓励和引导民间资本发展中小银行等金融机构，通过增加竞争性供给，为基层提供更有效金融服务。制订《金融统计管理条例》，保障金融业综合统计的实施。进一步发挥市场汇率的作用，中央银行基本退出常态式外汇市场干预，建立以市场供求为基础、有管理的浮动汇率制度。

六、建立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制。四、有序放宽金融机构市场准入，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小银行等金融机构。根据外汇市场发育状况和经济金融形势，有序扩大人民币汇率浮动区间，增强人民币汇率双向浮动弹性，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。进一步扩大信贷资产证券化试点，支持小微企业和三农等薄弱环节的融资需求。

进一步放松存款利率管制，扩大市场主体自主定价空间。继续推动债券市场改革创新、规范发展和双向开放。

强化金融市场基准利率建设，培育形成较为完善的市场利率体系。继续培育各类合格机构投资者，进一步完善做市商等债券市场基础性制度，优化债券回购和债券借贷机制。

推动资本市场双向开放，有序提高跨境资本和金融交易可兑换程度。五、推进政策性金融机构改革，健全可持续运营机制。有利于为推进利率市场化、发展民营银行和中小银行等改革提供配套制度支持。健全多层次债券市场体系。编制金融概览，消除金融统计空白地带，增强货币金融统计、微观监管统计与国际收支统计的协调，提高跨机构、跨市场、跨境资金流动与风险传递的监测能力。充分发挥金融监管协调部际联席会议作用，推动金融创新和金融监管相互协调、相互促进，按照鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展的总体要求，研究制定促进互联网金融业务健康发展的指导意见，促进互联网金融业务健康发展。

根据国内外经济金融发展形势和改革所需基础条件成熟程度，在确保风险可控的前提下，加快推进利率市场化改革。一、加快推进利率市场化改革。

推动利率和信用衍生产品市场创新。支持建立可持续、市场化的城镇化发展融资机制。

当前和未来一段时期，我国仍有政策性金融需求，应加快改革，健全政策性金融机构的可持续发展机制，最终形成符合中国特色、能更好地为经济社会发展服务的政策性金融机构。三、有序推进人民币资本项目可兑换。

进一步完善市场利率定价自律机制，不断提高金融机构自主定价能力。为民营中小金融机构健康发展创造良好的外部环境。九、加快建立统一、全面、共享的金融业综合统计体系，制订《金融统计管理条例》。有利于推动形成有效的风险约束和市场化退出机制，不使个案风险演化为系统性、区域性风险。

继续做好境内机构赴港发行人民币债券和境外机构在境内发行人民币债券相关工作。我国政策性金融机构存在治理结构需要完善、业务和财务规则不够明晰、约束机制有待健全、可持续性需进一步加强等问题。

作者：中国人民银行金融市场司司长 纪志宏 来源:人民日报 进入专题： 金融体制改革 。八、处理好金融创新与金融监管的关系，促进互联网金融业务健康发展。

强化市场化约束机制，提高信息披露标准，规范发展信用评级，促进监管协调。二、完善人民币汇率市场化形成机制。

建立健全宏观审慎政策框架下的外债和资本流动管理体系。扩大同业存单发行和交易，逐步扩大负债产品市场化定价范围。建立存款保险制度，有利于加强对存款人的保护，有效防止银行挤兑，提升公众对我国银行体系的信心。进一步转变外汇管理方式，便利境内主体走出去，允许居民直接投资境外项目和资产，促进国际收支平衡。

构建完整的金融统计标准体系，开发金融业综合统计信息平台，夯实统计基础设施。加强监管，强化以资本充足率监管为核心的风险约束，根据机构属性、业务和地域范围的不同实施差别化监管

家庭也迫切希望将传统储蓄账户上的资金，转移到理财产品账户上，因为收益率会高出很多。一旦中国人民银行(People's Bank of China)允许存款利率上浮，银行就可以通过常规的方式（而不是依赖理财产品）来争抢资金了。

相反，这些资产整整齐齐地待在信托公司的资产负债表上、或银行的理财产品资产池中。如果发生亏损，投资者（或资产管理公司）会承担。